Важнейшие формы проявления кризиса
- негативные изменения в структуре ресурсной базы (например, отказ выгодных клиентов от обслуживания в данном банке; пассивное поведение банка на рынке частных вкладов в условиях, когда данный рынок становится для многих других банков основным источником наращивания их ресурсов);
- нарушения баланса по срокам и объемам между пассивами и активами, снижение качества их структуры;
- снижение доли высококвалифицированных активов ниже достаточного уровня;
- постоянное привлечение с межбанковского рынка средств в значительных объемах;
- снижение уровня диверсификации активов и пассивов;
- неадекватное состояние технико-технологического обеспечения проводимых операций ( из-за чего могут происходить, например, сбои или задержки в проведении некоторых платежей);
- недосоздание резервов под принимаемые риски;
- снижение доходов при росте дебиторской и кредиторской задолженности;
- уменьшение величины собственного капитала.
2. Основные признаки появления скрытой неплатежеспособности банка:
- частое возникновение у банка дефицита ликвидности;
- увеличение платы и введение регламентов, увеличивающих время исполнения клиентских платежей;
- увеличение времени прохождения платежей и наличие картотеки неоплаченных расчетных документов из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах банка;
- резкое увеличение процентных ставок за привлекаемые ресурсы с использованием агрессивной рекламы;
- закрытие лимитов на банк другими кредитными организациями;
- появление технических проблем, увеличивающих время исполнения платежей и выдачи средств;
- рост тарифов на услуги, предоставляемые клиентам;
- отток средств клиентов, приближенных к руководству банка;
- начало «вывода» активов банка;
- появление «инсайдерской» информации о неблагополучной ситуации в банке.
3. Признаки перехода неплатежеспособности банка в явную форму:
- нарастание задержек и хроническое неисполнение части платежей, нарастание картотеки неоплаченных расчетных документов;
- начало массовых претензий со стороны клиентов и контрагентов и судебных разбирательств;
- свертывание масштабов деятельности, максимальное сокращение издержек;
- значительное снижение балансовых показателей (валюты баланса, капитала, ликвидных активов, рост доли просроченных и заложенных активов, снижение качества обеспечения выданных кредитов, нарушение нормативов деятельности и др.);
- уход и увольнение сотрудников банка, включая и руководство, изменения в руководстве банка;
- уменьшение количества операций, проводимых для клиентов;
- продажа основных средств;
- уменьшение остатков на расчетных и других счетах клиентов (массовый отток денег из банка в пределах сумм, которые банк еще может выплатить);
- увеличение количества нарушений норм законов и банковских правил;
- широкое распространение в прессе и на рынке информация о проблемах банка;
- выход отдельных участников из состава банка (или получение ими кредитов на суммы, близкие к их долям в УК);
- введение в банк временной администрации.